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Informazioni

Il Primo Glossario Italiano dei Termini di Microfinanza, realizzato a cura di Valentina Morretta (Fondazione Giordano Dell’Amore) e con il contributo di Luigi Galimberti Faussone (Microfinanza Srl) e di Lorenzo Vinci (Soleterre - Strategie di pace Onlus / Obi-One Coop), è stato creato prendendo spunto da differenti fonti a livello internazionale.

Alcune definizioni possono essere integrate e molti termini possono essere ancora inseriti al fine di renderlo più completo.

Manda le tue osservazioni e i tuoi suggerimenti a info@microfinanza-italia.org

Fonti

ACCION International, “Glossary of Microfinance Related Terms”-2007.

CGAP “Microfinance Consensus Guidelines-Definitions of selected financial terms, ratios and adjustments for microfinance” September 2006.

Financial access initiative “Microfinance Glossary”.

SEEP Network “Social Performance Glossary”-October 2006.

The Mix Market “Glossary of terms”, 2005.

The virtual library on microcredit “Microcredit and microfinance glossary”.

 

Glossario della Microfinanza
I principali termini della Microfinanza e del Microcredito

Cancellazione del credito
Write Off

Indica l’eliminazione dal bilancio dei crediti che sono considerati non recuperabili, per questo cancellati e considerati come perdita a carico dell’istituzione.
Il Write Off Ratio è un indicatore dato dal rapporto tra il valore dei crediti cancellati in un determinato periodo e il valore medio del portafoglio prestiti nello stesso periodo; indica la percentuale di crediti non recuperabili.

Centrale Rischi
Credit Bureau

E' un sistema finalizzato a raccogliere le informazioni relative alla storia creditizia di un soggetto in maniera da avere indicazioni sulla affidabilità dello stesso. In Italia ad esempio esiste CRIF (la Centrale dei Rischi Finanziari) alla quale vengono iscritti i cattivi pagatori nei modi e nei termini previsti dalla normativa nazionale.

Clienti Attivi
Active Clients

Per clienti attivi si intende l'insieme dei clienti che hanno prestiti e/o altri servizi di microfinanza in corso ad una determinata data. Di solito come data di riferimento si considera la chiusura dell'esercizio finanziario.

Clienti Drop Out
Drop Out Clients

Non esiste una definizione né una modalità di calcolo univoca del clente drop out. Semplificando, la nozione di drop out indica il numero di clienti “persi” dall’istituzione. Volendo utilizzare la definizione del Microfinance Center il drop out è un indicatore che misura la percentuale di clienti della istituzione di microfinanza che, una volta ripagato il proprio debito, smette di utilizzare i servizi dell’istituzione per almeno 1 anno. Il termine rappresenta l’opposto di Retention clients.

Commercializzazione
Commercialization

Nel settore della microfinanza la commercializzazione si riferisce all’offerta di prodotti finanziari adottando i principi delle banche commerciali in maniera da garantire la sostenibilità economica e finanziaria dell’istituzione. La microfinanza nasce con una logica no profit, ma negli ultimi anni sta acquisendo una forte connotazione commerciale anche per il fatto che è in grado di originare ritorni, in termini economici e sociali, per coloro che decidono di investire nel settore.

Controllo Sociale del Gruppo
Peer Monitoring

Il controllo sociale è un meccanismo di autocontrollo che opera nella metodologia del Prestito di Gruppo. Consiste nel controllo esercitato da ciascun membro del gruppo sugli altri per assicurare la restituzione del prestito alle scadenze stabilite. Il controllo sociale, scaturisce dal meccanismo di Responsabilità Solidale e concorre a ridurre i costi di transazione di una istituzione in quanto quest’ultima potrà limitare il controllo esercitato sui singoli.

Costi di Transazione
Transaction Costs

Sono tutti quei costi legati all’organizzazione dell’attività dell’istituzione. Nel settore della microfinanza i costi di transazione sono molto elevati anche a causa dell’esistenza di forti asimmetrie informative (certe informazioni sono conoscibili solo ad una parte) Per es: una istituzione, soprattutto nelle economie meno avanzate, difficilmente può conoscere la storia creditizia di un cliente e, per acquisire queste informazioni, dovrà sostenere costi di transazione.

Credit Union-Cooperativa di Credito e di Risparmio-Cooperative finanziare e di investimento
Investment and finance cooperatives (IIFCs)-Savings and Credit co-operative Societies (SACCOs)

E' una istituzione cooperativa- finanziaria no profit, posseduta e gestita dagli stessi membri secondo il principio "una testa un voto". I soci raccolgono i loro fondi per usufruire loro stessi di servizi finanziari, con grande flessibilità e in maniera da tenere in considerazione dei bisogni specifici (la tipologia di servizi offerti è ridotta rispetto alle banche commerciali). La maggior parte delle Credit Union vengono organizzate per servire le comunità, gruppi di persone o membri di organizzazioni e associazioni legati da un fattore comune. Un' altra denominazione è Investment and Finance Cooperatives (IIFCs) e Savings and Credit Co-operative Societies (SACCOs).;

Credito agevolato
Subsidized Loan

Indica il prestito elargito da donatori nazionali o internazionali ad una istituzione di microfinanza (IMF) a condizioni più vantaggiose rispetto a quelle di mercato.
In particolare il tasso d’interesse applicato su tale prestito è nullo o più basso rispetto a quello di mercato, in quanto i donatori (pubblici o privati) riconoscendo il valore sociale dell’attività di microfinanza si fanno carico dei costi finanziari dell’istituzione.

Credito Individuale
Individual Lending

E' la metodologia di credito più vicina a quella adottata dalle banche commerciali per la quale il credito viene concesso ad un singolo individuo. I prestiti individuali hanno usualmente un ammontare di importo maggiore e si basano sulla concessione di garanzie reali o sull'esistenza di co-garanti.

 

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