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Informazioni

Il Primo Glossario Italiano dei Termini di Microfinanza, realizzato a cura di Valentina Morretta (Fondazione Giordano Dell’Amore) e con il contributo di Luigi Galimberti Faussone (Microfinanza Srl) e di Lorenzo Vinci (Soleterre - Strategie di pace Onlus / Obi-One Coop), è stato creato prendendo spunto da differenti fonti a livello internazionale.

Alcune definizioni possono essere integrate e molti termini possono essere ancora inseriti al fine di renderlo più completo.

Manda le tue osservazioni e i tuoi suggerimenti a info@microfinanza-italia.org

Fonti

ACCION International, “Glossary of Microfinance Related Terms”-2007.

CGAP “Microfinance Consensus Guidelines-Definitions of selected financial terms, ratios and adjustments for microfinance” September 2006.

Financial access initiative “Microfinance Glossary”.

SEEP Network “Social Performance Glossary”-October 2006.

The Mix Market “Glossary of terms”, 2005.

The virtual library on microcredit “Microcredit and microfinance glossary”.

 

Glossario della Microfinanza
I principali termini della Microfinanza e del Microcredito

Credito Individuale
Individual Lending

E' la metodologia di credito più vicina a quella adottata dalle banche commerciali per la quale il credito viene concesso ad un singolo individuo. I prestiti individuali hanno usualmente un ammontare di importo maggiore e si basano sulla concessione di garanzie reali o sull'esistenza di co-garanti.

Economia Informale
Informal Economy

Indica tutte quelle attività economiche lecite ed illecite che non sono registrate, regolamentate, né tassate. Comprende ad es. il lavoro in nero, gli scambi commerciali non regolamentati, l’usura. L’economia informale non essendo registrata non concorre alla determinazione del Pil nazionale e per questo viene anche chiamata economia sommersa. Nei paesi in via di sviluppo la maggior parte dei clienti delle istituzioni di Microfinanza lavorano nell’economia informale.

Empowerment
Empowerment

Indica il processo di presa di coscienza e di autoaffermazione di un individuo o di un gruppo di individui. Il microcredito, valorizzando le capacità imprenditoriali degli individui, può incidere notevolmente sul processo di empowerment di una comunità.

Esborso Finanziario
Disbursement

Indica il trasferimento delle risorse finanziarie dall’istituzione erogante al soggetto richiedente il prestito.

Escluso dall'accesso al credito
Unbanked

Indica una persona considerata “non idonea” a ricevere servizi finanziari da parte di banche e di altre istituzioni finanziarie regolamentate. Nel caso specifico della concessione di un prestito, la finanza classica tiene in considerazione la capacità di rimborso di un soggetto esaminando la sua storia creditizia ed altre variabili come ad es. l’ammontare del reddito percepito o più spesso solo la possibilità di offrire garanzie etc. Con la microfinanza si cerca di estendere l’offerta dei servizi finanziari anche ai soggetti considerati “non bancabili”.

Finanza per lo sviluppo economico-sociale
Social-Economic Development Finance

Indica tutti i servizi finanziari offerti a clientela a medio basso reddito per favorire lo sviluppo economico e sociale.

Garanzie
Collateral/Guarantee

Sono tutti quei beni che possono essere utilizzati da un cliente per assicurare il rimborso del prestito, e che possono diventare di proprietà dell’istituzione erogante in caso di mancata restituzione dello stesso. Il settore della microfinanza si caratterizza, rispetto al settore finanziario classico, per il fatto che il credito può essere concesso anche in mancanza di garanzie comunemente intese (per es.: ipoteca su un immobile).

Governance
Governance

Indica l’insieme di tutte le regole e le modalità con cui una istituzione è guidata per il raggiungimento della sua missione.

Grado Raggiungimento della Clientela
Outreach

Indica il reale grado di raggiungimento dell’offerta di servizi finanziari nei confronti dei soggetti meno abbienti. L'Outreach ha varie dimensioni principalmente si può misurare quantitativamente in Ampiezza (Breadth), considerando il numero di persone povere raggiunte dai servizi finanziari, e qualitativamente in Profondità (Depth) ovvero in base al livello di povertà delle persone che ricevono i servizi finanziari. Esiste un amplio dibattito circa le relazioni esistenti tra Sostenibilità e Outreach.

Greenfielding
Greenfielding

Indica la creazione di istituzioni di microfinanza ex novo senza che si sia verificato un processo di trasformazione (downscaling o upgrading);

Gruppo di Simili
Peer Group

E’ un insieme di istituzioni omogenee secondo un criterio comune (per es. istituzioni operanti nella stessa regione, o aventi la stessa dimensione o metodologia etc.) che viene utilizzato come riferimento per effettuare il benchmarking.

Indice di Gini
Gini Index

E’ un indice statistico di dispersione ed è uno strumento molto importante per misurare la disuguaglianza nella distribuzione del reddito, del consumo o di altre variabili tra la popolazione. Nel caso di analisi della distribuzione del reddito, se l’indice di Gini è uguale a 0 significa che il reddito è distribuito in maniera omogenea tra la popolazione di riferimento (tutti percepiscono lo stesso reddito); viceversa più l’indice si avvicina al valore 100 più aumenta la diseguaglianza tra la popolazione (fino al caso estremo in cui tutto il reddito è posseduto da un solo soggetto).
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Indice di Sviluppo Umano(ISU)
Human Development Index(HDI)

E’ un indicatore della qualità della vita proposto nel 1990 dal Programma delle Nazioni Unite per lo sviluppo (UNDP).
Questo indice considera tre parametri fondamentali.
-Il livello di alfabetizzazione della popolazione adulta
-L’aspettativa di vita alla nascita
-Il PIL pro capite a Parità di Potere D’Acquisto

Investimento Socialmente responsabile
Socially Responsible Investment

E’ un investimento che tiene in considerazione non soltanto il ritorno in termini di rendimento economico, ma anche i benefici in termini sociali. Investire in un fondo di investimento in microfinanza può assicurare guadagni in termini di rendimento economico e al tempo stesso può contribuire ad aumentare l’offerta di servizi finanziari per la popolazione di quelle aree alle quali viene destinato il fondo.

Istituzione di Microfinanza (IMF)
Microfinance Institution (MFI)

E' una istituzione che si occupa di offrire servizi finanziari a clienti che per la loro condizione economico-sociale hanno difficoltà di accesso al settore finanziario tradizionale. Può avere la forma legale di:

  • organizzazione no profit
  • banca commerciale/rurale
  • società cooperativa
  • altra istituzione finanziaria non bancaria

Istituzione di Secondo Livello-Wholesale
APEX Institution

E’ una istituzione che raccoglie fondi dall’esterno (tramite finanziamenti o donazioni) per poi darli in prestito ad istituzioni di microfinanza. Per semplificare si potrebbe dire che una istituzione di microfinanza opera al “dettaglio” direttamente con i clienti finali, mentre la Apex opera “all’ ingrosso” come fornitore di fondi all’istituzione di microfinanza.

Istituzione Finanziaria Non Bancaria
Non-Bank Financial Institution

E’ una istituzione formale che offre servizi finanziari simili a quelli bancari ma che opera secondo una diversa regolamentazione. I servizi finanziari inoltre sono più limitati ad esempio una istituzione finanziaria non bancaria spesso non è abilitata alla raccolta di risparmio dal pubblico.

Istituzioni Finanziarie Alternative
Alternative Financial Institutions

Sono quelle istituzioni che offrono servizi finanziari a persone con basso reddito. Tra queste ritroviamo ad esempio le istituzioni di microfinanza, le banche di sviluppo e le banche rurali.

Mercato di Capitali
Capital Market

E' il mercato di strumenti finanziari a lungo termine ovvero con scadenza maggiore a 18 mesi.

Microassicurazione
Microinsurance

E’ un prodotto della microfinanza che si sta sviluppando negli ultimi anni, si occupa di offrire servizi assicurativi ad hoc per microimprenditori, famiglie ed altri soggetti che per la loro condizione economico-sociale non trovano i prodotti adeguati nell’offerta del settore assicurativo tradizionale. Le microassicurazioni sono caratterizzate dal basso premio e dal basso limite di copertura garantito. Esistono vari tipi di microassicurazioni, sulla vita, per malattie, incidenti, disastri naturali, furto, volatilità dei prezzi delle materie prime etc.

 

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